Comparativa de AFOREs en México: por qué la comisión ya casi no decide

Tu AFORE suele ser la inversión más grande que tienes y la que menos miras. Cada quincena le entra una parte de tu sueldo y ahí se queda décadas, así que una diferencia pequeña de rendimiento se vuelve enorme al final. La buena noticia es que compararlas se simplificó: en 2026 casi todas cobran lo mismo, así que el número que de verdad decide es otro. Aquí va la comparación, con fuentes oficiales.

#Comisión: en 2026 casi todas cobran lo mismo

La comisión de una AFORE es el porcentaje anual que te cobra sobre el saldo total de tu cuenta. Durante años fue el gran diferenciador, pero la reforma de pensiones las ha ido bajando y emparejando. Para 2026, la CONSAR autorizó que el promedio del sistema pase de 0.547% (2025) a 0.538%: nueve AFOREs cobran ~0.54% sobre el saldo y PensionISSSTE la más baja, ~0.52%. La distancia entre la más cara y la más barata es mínima.

*Comisiones autorizadas por la CONSAR para 2026 sobre saldo. Son aproximadas y pueden ajustarse; confirma el dato vigente en la fuente oficial (CONSAR o tu AFORE) antes de decidir.

#Por eso el número que importa es el rendimiento neto

Si la comisión ya casi no varía, lo que separa a una AFORE de otra es cuánto rinde tu dinero. Para eso existe el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de la CONSAR: el rendimiento ya descontada la comisión. No es el rendimiento de los últimos doce meses, sino un promedio ponderado —pesa más el largo plazo (50% los últimos 10 años, 30% los últimos 5, 20% los últimos 3)— para premiar la consistencia y no un buen año suelto.

#El líder cambia según tu etapa

Con los datos del IRN a abril de 2026, una administradora destacó en casi todas las generaciones de quienes aún están en etapa de acumulación, mientras que para los ya pensionados la tabla se reordena por completo. A grandes rasgos se veía así:

*El IRN se actualiza cada mes y varía por generación, plazo y metodología, por lo que distintas publicaciones muestran cifras algo diferentes con la misma fuente. A abril de 2026, los rendimientos netos rondaban aproximadamente entre ~7% y ~9.4% anual según la generación. Tómalo como referencia: busca tu SIEFORE exacta y el IRN vigente en el comparador oficial de la CONSAR antes de moverte.

#Cómo elegir (o cambiar) de AFORE

• Compara el IRN de tu propia generación, no el promedio ni el de otra edad.
• Con comisiones casi iguales, deja que el rendimiento neto pese más que el cobro.
• Cambiarte de AFORE es gratuito y se hace con la app AforeMóvil o con la administradora; cambiarse seguido no siempre conviene, porque el IRN premia el largo plazo.
• Si no sabes en qué AFORE estás, puedes consultarlo en AforeMóvil o llamando a SAR TEL de la CONSAR.

Cuando todas cobran casi lo mismo, la pregunta deja de ser «¿cuál es más barata?» y pasa a ser «¿cuál hace rendir mejor mi dinero para mi edad?».

#Cómo lo ves claro en Caudare

Tu AFORE es patrimonio tuyo, aunque no lo toques en años, y suele vivir fuera de tu radar. Caudare no vende AFOREs ni te recomienda una: te ayuda a no perderla de vista. Registras tu cuenta de retiro con su saldo y la ves junto al resto de tu patrimonio —gastos, ahorro, sofipos, inversiones, cripto— en una sola vista. Y como lee tu estado de cuenta sin pedir la clave de tu banco y conecta exchanges en solo lectura, juntas el panorama completo sin entregar permisos de más.