Terminales de cobro en México: cuánto te queda de verdad por cada venta con tarjeta

Si vendes algo —consultas, pasteles, cortes de pelo, ropa en un tianguis— en algún momento alguien te dice «¿aceptas tarjeta?». Y ahí empieza el tema del que casi nadie habla: cobras $1,000 y en tu cuenta no entran $1,000. Entra lo que queda después de la comisión y del IVA de esa comisión. Esta es la parte del precio que tú sí puedes comparar antes de contratar, porque cada proveedor publica su tarifa.

#Qué te cobran por cada venta con tarjeta

Las tarifas de abajo salen del sitio de cada proveedor en octubre de 2026. No es un ranking ni una recomendación: es para que veas que la diferencia entre opciones es de décimas de punto en ventas normales, y de puntos enteros cuando ofreces meses sin intereses.

*Cifras aproximadas tomadas del sitio de cada proveedor en octubre de 2026. Varias son promocionales o dependen de tu volumen de ventas, y la terminal se compra aparte (su precio cambia con cada promoción). Confirma la tarifa vigente en la página oficial del proveedor y en tu contrato antes de contratar.

#Hazlo peso por peso: el IVA también cuenta

El error más común es restar el porcentaje y ya. Sobre la comisión se cobra IVA, así que una tarifa de 3.5% se siente como ~4.06%. Con una venta de $1,000 pesos al contado: con una comisión de 3.5% + IVA pagas $35 más $5.60 de IVA, o sea $40.60, y te quedan $959.40 —el mismo ejemplo que publica Mercado Pago—. Con una de 2.99% + $1 + IVA pagas $29.90 más $1, y con IVA son ~$35.84: te quedan ~$964. Hablamos de unos cinco pesos de diferencia en mil. En una venta suelta es ruido; en 300 ventas al mes, ya es dinero.

Dos detalles que cambian el número final: algunos proveedores calculan la sobretasa sobre la comisión base y otros las suman por separado, así que usa la calculadora del propio proveedor con tu monto real. Y si facturas, pregúntale a tu contador qué parte de ese IVA puedes acreditar: no es lo mismo el costo contable que el golpe al flujo.

#Cuándo te llega el dinero (y por qué importa más que la tasa)

Para un negocio chico, el flujo pesa tanto como la comisión. Clip dice en su sitio que recibes el monto de tu venta —menos comisión y sobretasa— en 24 horas, o de inmediato si usas su cuenta digital. Getnet ofrece el depósito al siguiente día hábil. En otros casos el plazo depende de la opción de liberación que elijas dentro de la app, y adelantar el dinero puede tener costo. Antes de firmar, pregunta dos cosas: en cuántos días hábiles cae el depósito y cuánto cuesta que caiga antes.

La comisión no se siente al cobrar: se siente en el depósito. Cada venta con tarjeta llega a tu cuenta ya recortada.

#¿Por qué todos cobran alrededor de 3% y no 1%?

Porque ese precio está armado por capas. La comisión que te cobran por aceptar tarjetas se llama tasa de descuento, y una parte de ella se va en la cuota de intercambio: lo que el adquirente (quien te da la terminal) le paga al banco que emitió la tarjeta de tu cliente. El Banco de México publica tanto las tasas de descuento por giro de negocio como las cuotas de intercambio vigentes —el calendario actual aplica del 1 de mayo al 31 de octubre de 2026—, justo para que los comercios puedan comparar. Si vendes volumen, esos comparativos son tu mejor argumento para negociar.

#Del otro lado del mostrador: ese «+3% con tarjeta» no es legal

Como cliente te ha pasado: el letrerito de «pago con tarjeta, 3% extra». Profeco lo dijo con todas sus letras en su comunicado del 30 de julio de 2025: cobrar una comisión por pagar con tarjeta viola la Ley Federal de Protección al Consumidor. El artículo 7 Bis obliga al proveedor a informar de forma notoria y visible el monto total a pagar, incluyendo impuestos, comisiones, intereses, seguros y cualquier otro costo. Es decir: el precio exhibido es el precio, pagues como pagues. Las multas del artículo 127 van de unos $733 pesos a más de $2.3 millones.

Hay un matiz que conviene conocer: la CONDUSEF ha explicado que no existe una norma específica que prohíba al comercio trasladar esa comisión, pero sí señala que los contratos de terminal punto de venta normalmente lo prohíben, y que puede ser causal de rescisión. Sumadas las dos cosas, el resultado práctico es el mismo: el costo de la terminal lo absorbe el negocio. Si te lo cobran, puedes cancelar la compra, reportarlo con el banco de la terminal y acudir a CONDUSEF o a Profeco.

#Cómo comparar antes de contratar

• Compara la comisión con IVA incluido, no el porcentaje de la publicidad. Es el número que de verdad te descuentan.
• Pregunta si la tarifa es promocional y qué pasa cuando termina la promoción.
• Si ofreces meses sin intereses, pide la tabla completa de sobretasas por plazo: ahí está el costo grande.
• Pregunta por el plazo de depósito en días hábiles y por el costo de adelantarlo.
• Suma el precio de la terminal y el envío, y recuerda que una tarifa baja con una terminal carísima puede salir peor si vendes poco.
• Si tu volumen es alto, cotiza también con un adquirente bancario y usa los comparativos de Banxico por giro para negociar.
• Verifica que el proveedor sea una entidad regulada o esté respaldado por un adquirente bancario, y lee qué pasa con los contracargos: quién los absorbe es una letra chiquita carísima.

#Cómo lo ves claro en Caudare

Caudare no vende terminales ni te recomienda una: te ayuda a ver lo que de verdad entró. Cuando cobras con tarjeta, el depósito que llega a tu cuenta ya viene neto de comisión e IVA, y ese neto es el que aparece en tu estado de cuenta. Caudare lee tu estado de cuenta y lo descarta —no lo guarda, y nunca te pide la clave de tu banco—, conecta exchanges en solo lectura y te deja registrar tus inversiones y sofipos con su tasa, para que veas gastos, ahorro, inversiones y cripto en una sola vista. Comparar lo que facturaste contra lo que realmente cayó es la forma más rápida de darte cuenta de cuánto te está costando cobrar.

Esto es información, no asesoría financiera ni fiscal. Las tarifas cambian seguido y muchas son promocionales: confirma el dato vigente en la página oficial del proveedor y en tu contrato antes de decidir.